Osobné financie pozostávajú z troch svetov – úspory, pôžičky a služby.
Určite nemôžete byť prekvapený, ak vám auto pri ignorovaní servisných prehliadok jedného dňa odoprie poslušnosť a zostane stáť na ceste. Následné uvedenie do pôvodného stavu bude drahšie než úspora z neabsolvovaných návštev autoservisu. Pri osobných financiách sa zanedbanie starostlivosti prejaví úplne rovnako. Bude vás to stáť peniaze.
Osobné financie pozostávajú z troch svetov – úspory, pôžičky a služby.
Inflácia znižuje kúpnu silu peňazí. Platí to od nepamäti. Znehodnocovali sa aj zlaté mince – či už mechanicky (orezávaním okrajov) alebo novou razbou (znížením gramáže) pri výmene panovníka. Znehodnocovanie súčasných peňazí vidíme predovšetkým pri rôznych krízach. Krízy sú sprevádzané infláciou.
Jedinou ochranou kúpnej sily úspor je kúpa takého aktíva, ktorého cena v čase rastie minimálne o mieru inflácie. Nazýva sa to investovanie a realizuje sa napríklad cez investičné fondy. Tie z dlhodobého horizontu dokážu priniesť lepšiu ochranu kúpnej sily peňazí než napríklad bankové vklady.
Dolfiho TIP! Prečítajte si tiež: Správny moment na začiatok investovania
Preplatenosť je tým vyššia, čím sa predlžuje splatnosť a požičiava sa nad rámec skutočnej potreby. Stratou je aj výber drahšej alternatívy, keďže na výber sú nielen rôzne typy úverov, ale pri každom type úverov je k dispozícii aj množstvo poskytovateľov.
Výška splátky nie je ukazovateľom výhodného úveru. Lepším je ukazovateľ RPMN. Ročná percentuálna miera nákladov hovorí o celkovej cene úveru, nie len o výške splátky. Čím je RPMN nižšia, tým je dlh lacnejší. Pri dlhu teda treba brať do úvahy dostupnosť a celkovú cenu. Vhodne nastavený splátkový plán a typ úveru ušetrí starosti i peniaze.
Poistenie oberá o peniaze tým, že jeho obsahuje nepotrebné riziká a má nevhodne nastavené poistné sumy. Poistenie určite nevytvorí stratu tým, že nevznikne poistná udalosť.
V prípade vzniku poistnej udalosti je aj zlé poistenie lepšie ako žiadne (pretože mať peniaze je lepšie ako ich nemať). Nastavenie poistných súm a rizík treba priebežne aktualizovať. Buď pri zmene životnej situácie alebo v aspoň dvojročných intervaloch. Poistné krytie slúži na uvedenie poškodenej veci do pôvodného stavu, resp. v prípade životného poistenia zabezpečenie životnému štandardu.
Nevhodne nastavené parametre finančných produktov sa prejavia v momente potreby peňazí. Pravidelný servis zmlúv slúži na to, aby sa finančné produkty prispôsobovali meniacim sa cieľom a nie naopak.
Pavel Škriniar, Swiss Life Select Slovensko
Dolfiho TIP! Prečítajte si tiež: Kde hľadať peniaze na vytvorenie finančnej rezervy?
