Má zmysel budovať finančnú rezervu s 20 eurami mesačne?
Záleží na tom, ako dlho to budete robiť a kam nasmerujete peniaze. Rozdiely spôsobené dĺžkou a voľbou investičného nástroja sú priepastné. Znie to neuveriteľne, no v určitých prípadoch sa viac nasporí z dvadsaťeurového než napríklad z päťdesiateurového príspevku.
Sporenie v banke má svoje opodstatnenie, pretože ponúka istotu. Na výšku úspor v banke sa dá spoľahnúť, čo sa u iných produktoch povedať nedá. Až na zriedkavé výnimky vyplývajúce z poplatkov sa dá povedať, že v banke nebude mať človek menej, než tam vložil.
V hľadáčiku sporiteľov budú vždy produkty, ktoré zhodnotením dokážu konkurovať inflácii. Tieto produkty však neobsahujú garanciu. Na druhej strane majú dlhodobé štatistiky. Tie hovoria, že so zvyšujúcim sa trvaním investície klesá riziko straty.
Dolfiho TIP! Prečítajte si tiež: Pri investovaní sú najnebezpečnejšie neadekvátne očakávania
Trvanie pravidelného sporenia zohráva veľmi dôležitú úlohu aj z iného dôvodu. Tým dôvodom je efekt zloženého úročenia. Teda rastie už zvýšená cena aktíva (resp. keď sa zhodnocujú už zhodnotené vklady). Pri dostatočne dlhom trvaní pravidelného investovania totiž mesačný nárast majetku prevýši výšku mesačného príspevku. Vtedy začne investičný účet rásť rýchlejšie.
Tabuľka obsahuje odpoveď na otázku, či je lepšie investovať dlhší čas, alebo investovať vyššie sumy počas kratšieho obdobia. Nielen, že pri dlhodobom investovaní je vyššia šanca kladného zhodnotenia, ale pri dvojnásobnom trvaní sporenia stačí polovičná výška príspevku na porovnateľný, resp. aj lepší výsledok.
To, či začnete s pravidelným investovaním alebo nie, resp. či začnete dnes alebo to necháte na neskôr, prípadne či uprednostníte odkladanie dvojnásobnej výšky príspevku, je na vás. Pravdou však je, že už nikdy nebudete mať k dispozícii viac času, ako máte dnes.
20 eur/mes | 50 eur/mes | |
10 rokov (0-2 % p. a.) | od 2400 do 6000 eur | od 2659 do 6647 eur |
20 rokov (0-2 % p. a.) | od 4800 do 12 000 eur | od 5906 do 14 764 eur |
30 rokov (0-2 % p. a.) | od 7200 do 18 000 eur | od 9871 do 24 677 eur |
10 rokov* (-7,4 až 15,7 % p. a.) | od 1689 do 5820 eur | od 4222 do 14 550 eur |
20 rokov* (-2,6 až 13,7 % p. a.) | od 3843 do 25 246 eur | od 9608 do 63 114 eur |
30 rokov* (2,6 až 10 % p. a.) | od 10 913 do 45 587 eur | od 27 281 do 113 966 eur |
* výpočet podľa historickej výkonnosti indexu S&P 500
Pavel Škriniar, Swiss Life Select Slovensko
Dolfiho TIP! Prečítajte si tiež: Čaro zloženého úročenia